İngiltere Konut Kredisi Hesaplayıcı
İngiltere'de konut kredisi aylık taksitlerinizi, sabit faizli kampanya dönemini ve standart değişken faiz (SVR) geçiş maliyetlerinizi kuruşu kuruşuna hesaplayın.
Bilgileriniz
İngiltere'de konut kredisi sistemi nasıl çalışır?
Birleşik Krallık'ta (İngiltere) konut kredisi sistemi ABD ve Avrupa'dan önemli farklılıklar gösterir. İngiltere'de tüketiciler genellikle 25 ila 30 yıllık vadeli bir kredi alırken, faiz oranını 2, 3 veya 5 yıllık sabit dönemlerle (Fixed-rate deal) bağlarlar. Bu sabit dönem boyunca aylık taksitler İngiltere Merkez Bankası (Bank of England) faiz kararlarından etkilenmez.
Sabit faiz süresi dolduğunda, kredi otomatik olarak bankanın Standart Değişken Faizine (SVR - Standard Variable Rate) geçer. SVR genellikle kampanya faizlerinden belirgin şekilde yüksek olduğu için aylık taksitlerde ani artışlar yaşanır; bu nedenle İngiliz ev sahipleri süre dolmadan yeni bir sabit faize geçer (Remortgage).
İngiltere'de iki temel kredi modeli bulunur: Anapara ve faizin birlikte ödendiği standart 'Repayment' modeli ile sadece faizin ödendiği ve anaparanın vade sonunda kapatıldığı 'Interest-Only' modeli. Doğru modeli seçmek nakit akışı açısından büyük önem taşır.
Bu hesaplayıcı hem sabit dönem aylık taksitini hem de SVR geçiş sonrasındaki maliyetleri tam olarak hesaplar. Gayrimenkul fiyatını, peşinatınızı ve faiz oranlarını girerek eksiksiz GBP (£) ödeme planınızı oluşturabilirsiniz.
İngiltere konut kredisi hesaplama formülü
İngiltere standart anapara ve faiz ödemeli konut kredisi formülü:
| Symbol | Meaning |
|---|---|
M |
Aylık taksit tutarı (örnekte 5 yıllık sabit dönemde £1.431,12) |
P |
Kredi anaparası (£300.000 konutta £60.000 peşinat sonrası £240.000) |
i |
Aylık faiz oranı (yıllık faizin 12'ye bölümü) |
n |
Toplam taksit adedi (25 yılda 300 ay) |
Sadece faiz ödemeli kredilerde formül M = P × i şeklindedir. SVR döneminde kalan bakiye üzerinden yeni taksit hesaplanır.
İngiltere konut kredisi hesaplama örneği
£300.000 değerinde bir konut için £60.000 peşinat ile kullanılan £240.000 tutarında, 5 yıl %5,20 sabit faiz ve ardından %7,50 SVR uygulanan 25 yıl vadeli kredinin maliyet tablosu:
| Payment Component | Monthly Amount |
|---|---|
| İlk aylık taksit (5 yıl sabit) | £1.431,12 |
| Kullanılan kredi anaparası | £240.000,00 |
| SVR dönemi tahmini taksit (%7,50 faizle) | £1.718,05 |
| 5 yıllık sabit dönemde ödenen faiz | £58.540,35 |
| 25 yılda ödenecek toplam faiz | £212.019,08 |
| 25 yılda yapılan toplam ödeme | £452.019,08 |
5. yılın sonunda bankanın SVR faizine geçildiğinde aylık taksit £286,93 artmaktadır. Süre dolmadan yeni bir sabit krediye geçmek bu maliyeti önler.
Sonuçlar tahminidir. Masraflar, vergiler ve yuvarlama nedeniyle bankanızın tutarları farklı olabilir.
İngiltere'de ev alacaklar için ipuçları
LTV (Kredi/Değer) oranınızı optimize edin
Bankalar %90, %80, %75 ve %60 LTV basamaklarında belirgin faiz indirimi uygular. Peşinatınızı biraz artırarak alt basamağa geçmek binlerce sterlin kazandırır.
Sabit dönem bitmeden 3-6 ay önce remortgage planlayın
İngiltere'de kredi teklifleri 6 aya kadar geçerlidir. Mevcut sabit anlaşmanız bitmeden bağımsız bir kredi brokerı ile yeni faiz teklifinizi güvenceye alın.
Kredi dosya ve ekspertiz masraflarını hesaba katın
Cazip faizli ürünlerde £999 - £1.499 civarında ürün tahsis ücreti (arrangement fee) bulunabilir. Sadece faize değil, toplam maliyete odaklanın.
Sonuçları gönder
Sonuçlarınızı e-posta ile gönderiyoruz. İstediğiniz zaman çıkabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
İngiltere'de Repayment ve Interest-Only kredi arasındaki fark nedir?
Repayment kredisinde her ay hem anapara hem faiz ödenir ve vade sonunda borç tamamen sıfırlanır. Interest-only modelinde ise sadece faiz ödenir; anapara vade sonunda kapatılmalıdır.
İngiltere'de sabit faiz süresi dolunca ne olur?
Sabit kampanya süresi bittiğinde kredi otomatik olarak bankanın Standart Değişken Faizine (SVR) geçer. Bu oran genellikle yüksek olduğundan çoğu tüketici yeniden sabit faize geçer.
İngiltere'de konut kredisi için ne kadar peşinat gerekir?
İngiltere'de asgari peşinat genellikle konut değerinin %5'idir. Ancak %10 ila %20 peşinat koymak çok daha avantajlı faiz oranlarına erişim sağlar.
LTV (Loan to Value) oranı nedir?
LTV, kredi tutarının gayrimenkulün toplam piyasa değerine olan yüzdesidir. Düşük LTV bankanın riskini azaltır ve borçluya çok daha düşük faiz sunulmasını sağlar.