Avustralya Konut Kredisi Hesaplayıcı
Avustralya'da konut kredisi geri ödemelerinizi aylık, iki haftalık veya haftalık frekanslarla, LMI sigorta maliyetleri ve faiz dökümüyle hesaplayın.
Bilgileriniz
Avustralya'da konut kredisi sistemi nasıl çalışır?
Avustralya'da konut kredileri genellikle 25 ila 30 yıllık vadelerle kullandırılır. Avustralya finansal sisteminde tüketiciler maaş günlerine uyum sağlamak amacıyla taksitlerini aylık, iki haftalık (fortnightly) veya haftalık olarak ödemeyi tercih ederler.
Satın alacağınız mülk için %20'den daha az peşinat koyarsanız (kredi/değer oranı - LVR %80'in üzerine çıkarsa), bankalar Lenders Mortgage Insurance (LMI) adı verilen kredi temerrüt sigortasını şart koşar. LMI borçluyu değil, borcun ödenememesi durumunda bankayı koruyan tek seferlik bir primdir.
Avustralya kredilerinde en popüler özelliklerden biri dengeleme hesabıdır (Offset Account). Bu hesapta duran birikimleriniz doğrudan kredi anaparasından düşülerek günlük faiz tahakkukunu azaltır ve likiditenizi korurken binlerce dolar faiz tasarrufu sağlar.
Bu hesaplayıcı Avustralya Merkez Bankası (RBA) standartlarına uygun faiz oranları, LVR eşikleri ve esnek ödeme periyotlarıyla çalışır. Değerlerinizi girerek taksit tutarlarınızı ve toplam faiz yükünüzü AUD ($) cinsinden görüntüleyebilirsiniz.
Avustralya konut kredisi taksit formülü
Standart anapara ve faiz ödemeli Avustralya konut kredisi hesaplama formülü:
| Symbol | Meaning |
|---|---|
P |
Net kredi tutarı ($700.000 konutta $140.000 peşinat sonrası $560.000) |
i |
Dönemsel faiz oranı (yıllık faizin aylık için 12'ye, iki haftalık için 26'ya bölümü) |
n |
Toplam taksit adedi (30 yılda 360 ay) |
LVR |
Kredi/Değer oranı (%80 ve altı olduğunda LMI sigortası ödenmez) |
Sadece faiz ödemeli kredilerde taksit P × i formülüne eşittir. İki haftalık taksit aylık taksitin 12/26 katıdır.
Avustralya konut kredisi hesaplama örneği
Avustralya'da $700.000 değerinde bir konut için %20 peşinat ($140.000) ile %6,20 faiz üzerinden 30 yıl vadeli kredinin maliyet tablosu:
| Home Loan Component | Amount (AUD $) |
|---|---|
| Planlanan aylık geri ödeme | $3.429,83 |
| Kullanılan net kredi tutarı | $560.000,00 |
| Lenders Mortgage Insurance (LMI - %80 LVR) | $0,00 |
| 30 yılda ödenecek toplam faiz | $674.737,46 |
| 30 yılda yapılan toplam geri ödeme | $1.234.737,46 |
Peşinat tam %20 ($140.000) olduğu için LVR %80 sınırını aşmadı ve LMI sigorta primi tamamen sıfırlandı.
Sonuçlar tahminidir. Masraflar, vergiler ve yuvarlama nedeniyle bankanızın tutarları farklı olabilir.
Avustralya'da ev alacaklar için ipuçları
%100 Offset Hesabı (Dengeleme Hesabı) kullanın
Kredinize bağlı bir offset hesabı açarak günlük harcamalarınızı ve maaşınızı burada tutun. Hesap bakiyesi anaparadan düşülerek faiz yükünü belirgin şekilde azaltır.
İki haftalık (Fortnightly) ödemeyle borcu hızlandırın
Avustralya'da iki haftalık maaş döngüsüyle ödeme yapmak, yılda fazladan anapara ödemesi yaparak krediyi yıllar önce bitirmenizi sağlar.
%80 LVR sınırında kalarak LMI maliyetinden kurtulun
LMI sigortası 10.000 - 25.000 dolar ek maliyet çıkarabilir. Peşinatınızı %20'ye tamamlayarak bu masraftan muaf olun.
Sonuçları gönder
Sonuçlarınızı e-posta ile gönderiyoruz. İstediğiniz zaman çıkabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
Lenders Mortgage Insurance (LMI) nedir?
Peşinatınız konut değerinin %20'sinden az olduğunda (LVR > %80) bankanın zorunlu tuttuğu sigortadır. Borçluyu değil, bankayı temerrüt riskine karşı korur.
Avustralya'da Offset Hesabı nasıl çalışır?
Kredinize bağlı vadeli/vadesiz bir hesaptır. Hesaptaki bakiye kadar tutar için faiz işletilmez; örneğin $500k borcunuz varken offsette $50k varsa sadece $450k üzerinden faiz ödersiniz.
İki haftalık (Fortnightly) taksit ödemenin avantajı nedir?
Yılda 12 ay yerine 26 iki haftalık periyot bulunur. Bu da yılda fazladan anapara ödemesi yapılması anlamına gelir ve 30 yıllık krediyi 3-4 yıl erken bitirebilir.
Principal & Interest ile Interest-Only arasındaki fark nedir?
P&I seçeneğinde her taksitte anapara ve faiz ödenerek borç sıfırlanır. Interest-Only seçeneğinde ise belirlenen ilk 1-5 yıl sadece faiz ödenir, sonrasında taksitler yükselir.