Taşıt (Araç) Kredisi Hesaplayıcı
Araç fiyatını, peşinatınızı, faiz oranını ve vadeyi girin; aylık taksitinizi, toplam faiz yükünüzü ve satış vergisi ile masraflar dahil toplam maliyeti görün.
Bilgileriniz
Bu hesaplayıcı ne yapar?
Bu araç, bir taşıt kredisinin aylık taksitini ve toplam maliyetini hesaplar. Araç fiyatını, peşinatınızı, yıllık faiz oranını ve vadeyi girdiğinizde hesaplayıcı; finanse edilen tutarı, aylık anapara + faiz taksitini, vade boyunca ödeyeceğiniz toplam faizi ve aracın satış vergisi, tescil ve diğer masraflar dahil toplam maliyetini gösterir. Böylece "bu araba bana gerçekte kaça geliyor?" sorusuna net bir cevap alırsınız.
Taşıt kredisini konut kredisinden ayıran en önemli fark, vadelerin kısalığı ve faiz oranlarının yüksekliğidir. Bu nedenle aylık taksit gelirinize göre yüksek görünebilir. Ayrıca taşıt kredisinde araç teminat olarak kullanıldığı için banka, aracın değerinin belirli bir yüzdesine kadar kredi verir; kalan kısmı peşinat olarak siz karşılarsınız. Kredi/değer oranı arttıkça faiz oranı da genellikle yükselir.
Maliyetin önemli bir kısmı kredi faizinin dışındadır. Satış vergisi, tescil ve trafik işlemleri, zorunlu trafik sigortası, kasko, plaka ve noter masrafları kapanışta nakit olarak ödenir. Bazı durumlarda bu kalemler kredi tutarına eklenir; ancak o zaman da bu tutarlar için vade boyunca faiz ödersiniz. Hesaplayıcı bu ayrımı görünür kılar: hangi kalemi finanse ettiğinizi ve bunun toplam maliyete etkisini ayrı ayrı görürsünüz.
Taşıt kredisini değerlendirirken tek ölçüt aylık taksit olmamalıdır. Aracın değer kaybı, ilk yıllarda çok hızlıdır; özellikle uzun vadeli ve düşük peşinatlı kredilerde, kredi bakiyeniz bir süre aracın piyasa değerinin üzerinde kalabilir. Bu durumda aracı satmak istediğinizde kalan borcu kapatmak için cepten para eklemeniz gerekebilir. Peşinatı yüksek tutmak ve vadeyi kısa seçmek bu riski belirgin biçimde azaltır.
Kullanılan formüller
Aylık taksit standart amortisman formülüyle, toplam maliyet ise kredi ve kapanış kalemlerinin toplanmasıyla bulunur.
| Symbol | Meaning |
|---|---|
A |
Aylık taksit tutarı (anapara + faiz) |
P |
Finanse edilen tutar; araç fiyatı ve krediye eklenen masraflardan peşinat çıkarılarak bulunur |
i |
Aylık faiz oranı: yıllık nominal oran ÷ 12 (örn. %9 için 0,0075) |
n |
Toplam taksit sayısı: vade (yıl) × 12 |
Toplam faiz |
Vade boyunca ödenen taksitlerin toplamından finanse edilen anaparanın çıkarılmasıyla bulunur |
Kasko, trafik sigortası ve yakıt gibi işletme giderleri bu hesaba dahil değildir; bunlar kredi taksitinden ayrı, her ay düzenli olarak ödenen giderlerdir. Ayrıca satış vergisi oranı ülkeye, aracın motor hacmine ve yaşına göre değişir.
Örnek: 280.000 TL'lik araç
280.000 TL fiyatlı bir araç, 60.000 TL peşinat, %8,5 faiz ve 48 ay vade varsayımıyla hesaplayalım.
| Figure | Result |
|---|---|
| 280.000 TL | |
| 60.000 TL | |
| 8.000 TL | |
| 228.000 TL | |
| %8,5 / 48 ay | |
| 5.620 TL | |
| 41.751 TL | |
| 329.751 TL |
Aracın etiket fiyatı 280.000 TL olsa da krediyle alındığında toplam maliyeti yaklaşık 330.000 TL'yi buluyor; yani faiz ve masraflar fiyatın %18'i kadar ek yük getiriyor. Vadeyi 48 aydan 36 aya indirdiğinizde taksit 7.197 TL'ye çıkar ama toplam faiz 31.106 TL'ye iner; yani aylık 1.577 TL daha ödeyerek 10.645 TL tasarruf edersiniz.
Sonuçlar tahminidir. Masraflar, vergiler ve yuvarlama nedeniyle bankanızın tutarları farklı olabilir.
Taşıt kredisinde maliyeti düşürme yolları
Peşinatı en az %30 tutun
Araçlar hızlı değer kaybettiği için düşük peşinat, kredi bakiyenizin araç değerinin üzerine çıkma riskini artırır. %30 ve üzeri peşinat hem faiz yükünü hem de " borcu araçtan pahalı" duruma düşme riskinizi azaltır; ayrıca bankalar düşük kredi/değer oranlarında daha iyi faiz oranı sunar.
Vadeyi 36 ay civarında tutmaya çalışın
Uzun vade taksiti düşürür ama araç 5-6 yıl içinde ciddi değer kaybederken siz hâlâ kredi ödüyor olursunuz. 36 ay civarı vade, taksidi yönetilebilir tutarken toplam faizi de makul seviyede bırakır ve aracı sattığınızda borcunuzun kapanmış olma olasılığını yükseltir.
Bayi finansmanı ile banka kredisini karşılaştırın
Bayiler bazen düşük faizli veya faizsiz kampanyalar sunar; ancak bu kampanyalar genellikle pazarlık payınızı ortadan kaldırır. Önce nakit alıcı gibi en düşük fiyatı pazarlık edin, sonra finansman teklifini ayrı bir kalem olarak değerlendirin. Aradaki fark, toplam maliyette on binlerce lira oynatabilir.
Kredi kasko ve sigorta zorunluluklarını okuyun
Bazı krediler kaskoyu bankanın anlaşmalı şirketinden yapmayı şart koşar; bu primler piyasa fiyatının üzerinde olabilir. Sözleşmedeki sigorta şartlarını baştan okuyun ve poliçeleri her yıl yenilerken alternatif teklif alın. Birkaç yüz liralık yıllık fark, vade boyunca ciddi bir tutara dönüşür.
Sonuçları gönder
Sonuçlarınızı e-posta ile gönderiyoruz. İstediğiniz zaman çıkabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
Taşıt kredisinde azami vade ne kadar?
Vade üst sınırı ülkeye ve aracın yaşına göre değişir; yaygın aralık 12-60 ay, bazı piyasalarda sıfır araçlar için 72-84 aya kadar çıkabilir. İkinci el araçlarda vade genellikle daha kısadır. Vade uzadıkça aylık taksit düşer ama toplam faiz belirgin biçimde artar ve aracın değer kaybı riski büyür.
Kredi başvurusunda hangi belgeler istenir?
Kimlik belgesi, gelir belgesi (bordro veya son iki yılın vergi beyannamesi), banka hesap dökümü, ikametgâh belgesi ve alınacak aracın bilgileri (plaka veya şasi numarası, fatura veya satış sözleşmesi) tipik olarak istenir. Aracın üzerine rehin konulacağı için trafik tescil işlemleri banka tarafından yürütülür.
Aracın değeri kredi borcumun altına düşerse ne olur?
Bu duruma negatif özkaynak denir ve özellikle düşük peşinatlı, uzun vadeli kredilerde görülür. Aracı satmak istediğinizde satış bedeli kalan borcu karşılamıyorsa aradaki farkı cepten ödemeniz gerekir. Kasko poliçeniz varsa ve araç hurdaya çıkarsa, sigorta şirketi piyasa değerini öder; bu tutar borcun altında kalırsa fark yine sizin yükümlülüğünüzdür.
Erken ödeme yaparsam faiz tasarrufu sağlar mıyım?
Evet, kalan faiz yeniden hesaplanır ve tasarruf sağlarsınız. Ancak bazı sözleşmelerde erken ödeme tazminatı veya kapama ücreti bulunur. Ayrıca taşıt kredisinde faiz genellikle kredinin başında daha ağır işlediği için erken ödemenin etkisi ilk yıllarda en yüksektir. Kapatma tutarını bankanızdan yazılı olarak isteyip net kazancı hesaplayın.
Sıfır araç mı, ikinci el mi daha avantajlı?
Sıfır araçta faiz oranları genellikle daha düşük ve vade daha uzun olur; ikinci elde ise satın alma fiyatı daha düşüktür ama değer kaybının büyük kısmı geride kalmıştır. Toplam sahip olma maliyetine bakmak gerekir: sigorta, bakım, yakıt ve değer kaybı kalemlerini üç yıllık bir ufukta karşılaştırdığınızda genellikle 2-4 yaşındaki bir araç en dengeli seçenek olarak öne çıkar.