VA Kredisi Hesaplayıcı
Evin fiyatını, peşinat oranını ve faiz oranını girin; VA kredisinin tek seferlik teminat ücretini, kapanışta gereken nakdi ve aylık taksitinizi görün.
Bilgileriniz
Bu hesaplayıcı ne yapar?
VA kredisi, belirli bir hizmet geçmişi olan kişilere ve eşlerine sunulan, devlet garantili bir konut kredisidir. Bu hesaplayıcı, böyle bir kredinin aylık taksitini ve tek seferlik maliyetini gösterir: peşinatı, temel kredi tutarını, hizmet geçmişi ve peşinat oranına göre değişen teminat ücretini, finanse edilen toplam tutarı ve kapanışta gereken nakdi hesaplar. Aylık ipotek sigortası kalemi ise sıfırdır.
VA kredisinin en belirgin avantajı aylık ipotek sigortası gerektirmemesidir. Benzer peşinat oranıyla alınan diğer kredilerde yıllarca ödenen aylık prim, burada hiç yoktur; bu da aylık yükü ve vade boyunca toplam maliyeti belirgin biçimde düşürür. Buna karşılık tek seferlik bir teminat ücreti alınır. Bu ücret krediye eklenerek finanse edilebilir; ancak finanse edildiğinde kredi tutarı ve dolayısıyla faiz yükü artar, bu nedenle gerçek maliyeti ücretin görünen tutarından yüksektir.
Teminat ücretinin oranı iki değişkene bağlıdır: peşinat oranı ve hakkın daha önce kullanılıp kullanılmadığı. Peşinatsız ilk kullanımda oran daha düşükken, hakkın ikinci kez kullanılması hâlinde belirgin biçimde yükselir. Peşinat oranı arttıkça oran kademeli olarak düşer. Bu nedenle peşinat yapısını ve hakkın kaçıncı kullanımı olduğunu baştan netleştirmek, toplam maliyet açısından doğrudan fark yaratır.
Hesaplayıcı yalnızca kredi ve teminat ücreti kalemlerini modeller. Kapanış masrafları, ön ödemeli emlak vergisi ve sigorta, emanet hesabı avansı ile varsa aidat bu tutarın dışındadır. Ayrıca ekspertiz süreci ve satıcıya dönük ek koşullar programa özgüdür; kesin tutarlar için bankanızın resmi ödeme planını esas alın.
Kullanılan formüller
Teminat ücreti peşinat oranı ve hakkın kullanım durumuna göre belirlenir; ardından aylık taksit hesaplanır.
| Symbol | Meaning |
|---|---|
A |
Aylık anapara + faiz taksiti; VA kredisinde ayrıca aylık ipotek sigortası yoktur |
Kredi |
Konut fiyatından peşinat düşüldükten sonra kalan temel kredi tutarı |
i |
Aylık faiz oranı: yıllık oran ÷ 12 (örn. %6,25 için 0,0625 ÷ 12 = 0,005208) |
n |
Toplam taksit sayısı: vade (yıl) × 12 |
Ücret oranı |
Peşinat oranına ve hakkın ilk kez mi yoksa sonraki kez mi kullanıldığına göre belirlenen teminat ücreti yüzdesi |
Teminat ücreti, peşinatsız ilk kullanımda %2,15, sonraki kullanımda %3,30'dur. Peşinat %5 ve üzerindeyse oran %1,50'ye, %10 ve üzerindeyse %1,25'e iner. Hizmete bağlı maluliyet durumunda ücret alınmaz; bu durumda ücret oranı sıfır kabul edilir. Aylık ipotek sigortası hiçbir kademede yoktur.
Örnek: 400.000 $ ev, peşinatsız
400.000 $ değerinde bir ev, %0 peşinat, %6,25 yıllık faiz ve 30 yıl vade varsayımıyla VA kredisini hesaplayalım. Hak ilk kez kullanılıyor ve teminat ücreti krediye ekleniyor.
| Figure | Result |
|---|---|
| 400.000 $ | |
| 0 $ | |
| 400.000 $ | |
| %2,15 | |
| 8.600,00 $ | |
| 408.600,00 $ | |
| 2.515,82 $ | |
| 0,00 $ |
Peşinat ödemediğiniz hâlde aylık ipotek sigortası ödemezsiniz; bu, VA kredisinin en büyük avantajıdır ve benzer peşinatla alınan bir kredide yıllar boyunca ödenecek aylık primden tamamen kurtulursunuz. Buna karşılık 8.600 $ teminat ücreti krediye eklendiği için finanse edilen tutar 408.600 $'a çıkar ve bu tutar vade boyunca faiz işletir.
Sonuçlar tahminidir. Masraflar, vergiler ve yuvarlama nedeniyle bankanızın tutarları farklı olabilir.
VA kredisinden en iyi şekilde yararlanmak
Peşinat kademelerini baştan hesaplayın
Teminat ücreti oranı peşinat oranına ve hakkın kaçıncı kullanımı olduğuna göre kademeli olarak değişir. Peşinatsız ilk kullanımda oran %2,15 iken, hakkı daha önce kullandıysanız peşinatsız senaryoda %3,30'a çıkar; %5 peşinat oranı %1,50'ye, %10 peşinat ise %1,25'e indirir. Teklif aşamasında bu kademeleri hesaplamak, ücretin tutarını doğrudan değiştirir.
Teminat ücretini finanse etmenin bedelini görün
Ücret krediye eklendiğinde kapanışta nakit çıkmaz ama ücret vade boyunca faiz işletir; 30 yıllık bir kredide bu, ücretin kendisinden belirgin biçimde yüksek bir toplam maliyet demektir. Kapanışta nakit ayırabiliyorsanız ücreti peşin ödemek toplam faizi düşürür. İki senaryoyu da hesaplayıp nakit akışınıza uygun olanı seçin.
Muafiyet durumunu belgeleyin
Hizmete bağlı maluliyet hâlinde teminat ücreti alınmaz ve ödenmişse iade edilebilir. Muafiyet kendiliğinden uygulanmaz; bunun için uygunluk belgesi ve ilgili yazının kredi başvurusu sırasında sunulması gerekir. Belgeyi sonradan tamamlamak süreci uzatabildiği için evrakı baştan hazırlayın.
Yeniden finansman seçeneğini takip edin
Mevcut VA krediniz varsa, oran düştüğünde daha az evrak ve çoğu zaman yeni ekspertiz gerektirmeyen bir yeniden finansman seçeneğinden yararlanabilirsiniz. Yeni oranı ve masrafları mevcut taksitinizle karşılaştırın; masrafların kaç ayda karşılandığını hesaplayarak karar verin.
Sonuçları gönder
Sonuçlarınızı e-posta ile gönderiyoruz. İstediğiniz zaman çıkabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
VA kredisinde aylık ipotek sigortası ödenir mi?
Hayır. VA kredisinin en belirgin avantajı aylık ipotek sigortası gerektirmemesidir; bu kalem her kademede sıfırdır. Benzer peşinat oranıyla alınan diğer kredilerde yıllar boyunca ödenen aylık prim, VA kredisinde hiç ödenmez. Bunun yerine yalnızca bir kez alınan teminat ücreti vardır; bu ücret de finanse edilebilir.
Teminat ücreti nedir, oranı neye göre belirlenir?
Teminat ücreti, programın sürdürülebilmesi için alınan tek seferlik bir ücrettir. Oranı iki değişkene bağlıdır: peşinat oranı ve hakkın daha önce kullanılıp kullanılmadığı. Peşinatsız ilk kullanımda %2,15, sonraki kullanımda %3,30'dur; %5 peşinatta %1,50'ye, %10 peşinatta %1,25'e iner. Hizmete bağlı maluliyet durumunda ücret alınmaz.
Peşinatsız gerçekten ev alabilir miyim?
Uygunluk koşullarını sağlıyorsanız Evet, program peşinatsız kredi verir; ancak kapanış masrafları, ön ödemeli emlak vergisi ve sigorta gibi kalemler için yine nakit gerekir. Teminat ücretini finanse ederseniz kapanışta nakit çıkmaz. Yine de peşinat yapmak teminat ücreti oranını düşürdüğü için, küçük bir peşinat bile toplam maliyeti belirgin biçimde azaltabilir.
Hakkımı ikinci kez kullanabilir miyim?
Evet, koşullar sağlandığında kullanabilirsiniz; ancak peşinatsız senaryoda teminat ücreti oranı %2,15'ten %3,30'a çıkar. Peşinat yapmanız hâlinde oran yeniden düşer. İkinci kullanım için önceki kredinin kapanmış olması ve hakkın yeniden kullanılabilir duruma gelmesi gerekir. Uygunluk belgenizden kalan hakkınızı kontrol edin; hak yetersizse peşinat gerekebilir.
Ekspertiz süreci diğer kredilerden farklı mı?
Evet, ekspertiz yalnızca değer tespiti yapmaz; evin güvenli ve yaşanabilir durumda olduğunu da kontrol eder. Bu nedenle çatı, tesisat, elektrik ve benzeri konularda onarım istenebilir. Satıcılar bu ek şartlar nedeniyle bazen VA kredisini tercih etmez; teklif verirken süreci ve olası onarımları konuşmak, kapanışın gecikmemesi için önemlidir.