Özel Mortgage Sigortası (PMI) ve İptal Edilme Kuralları

Özel Mortgage Sigortası (PMI) Nedir?

Özel Mortgage Sigortası (Private Mortgage Insurance - PMI), konut kredisi alırken ev fiyatının %20'sinden daha az peşinat ödeyen borçlulardan bankalarca talep edilen bir sigorta türüdür. Bu sigorta borçluyu değil, borçlu taksitleri ödeyemediğinde kredi veren kurumu (bankayı) korur.

Primini tüketicinin ödediği ancak korumasının bankaya ait olduğu bu maliyet kalemini en kısa sürede iptal ettirmek, gereksiz harcamaları önlemek için çok önemlidir.

PMI Maliyeti Ne Kadardır?

PMI primleri yıllık olarak kredi anaparasının %0,30'u ile %1,50'si arasında değişir. Bu tutar 12'ye bölünerek aylık taksitinize eklenir. Kredi notunuz ne kadar yüksekse ve peşinatınız %20'ye ne kadar yakınsa, ödeyeceğiniz prim o kadar düşük olur.

300.000 TL'lik bir kredide yıllık %0,70 PMI primi, her ay fazladan 175 TL sigorta ödemeniz anlamına gelir. PMI Hesaplayıcı ile kendi maliyetinizi görebilirsiniz.

Yasal İptal Kuralları ve %80 LTV Sınırı

ABD Konut Sahiplerini Koruma Yasası (Homeowners Protection Act) ve uluslararası emsal standartlara göre:

• %80 LTV Tüketici Talebi: Kalan kredi bakiyeniz evin orijinal değerinin %80'ine indiğinde, bankanıza yazılı başvuruda bulunarak PMI'ın iptal edilmesini talep etme yasal hakkına sahipsiniz.
• %78 LTV Otomatik İptal: Kredi bakiyesi orijinal ödeme planına göre evin değerinin %78'ine ulaştığında, banka PMI'ı otomatik olarak sonlandırmak zorundadır.

PMI'ı Vaktinden Önce Kaldırmanın Yolları

• Ek Anapara Ödemesi: Kredinize ek anapara yatırarak bakiyeyi %80 sınırına aylar veya yıllar önce çekebilirsiniz.
• Evin Değer Kazanması: Evinizin bulunduğu bölgede gayrimenkul fiyatları belirgin şekilde arttıysa, yeni bir ekspertiz (değerleme) yaptırarak özsermayenizin %20'yi aştığını belgeleyebilir ve PMI'ı erkenden kaldırabilirsiniz.
• Kapsamlı Ev Yenilemesi: Eve yapılan tadilat ve geliştirmeler sonrası yeni ekspertiz raporu alarak LTV oranını düşürebilirsiniz.

İlgili hesaplayıcılarımız:

• PMI Hesaplayıcı — Aylık ve toplam sigorta maliyetinizi hesaplayın.
• Peşinat Hesaplayıcı — Peşinat tutarının sigorta ve taksit üzerindeki etkisini görün.
• Konut Özkaynak Kredisi Hesaplayıcı — Evinizde biriken özsermayeyi takip edin.

Son inceleme: 2026-10-11.